Ingat harga makanan favorit Anda lima tahun lalu? Hampir pasti sekarang lebih mahal. Gaji tetap sama nominalnya, saldo tabungan tidak berkurang, tetapi uang itu terasa makin cepat habis. Itulah inflasi, dan ia bekerja pelan sehingga sering tidak disadari.
Artikel ini menjelaskan apa itu inflasi, seberapa besar angkanya sekarang, dan yang terpenting: bagaimana ia memengaruhi tabungan, gaji, dan rencana keuangan Anda.
Apa itu inflasi dan daya beli?
Inflasi adalah kenaikan harga barang dan jasa secara umum dalam periode tertentu. Daya beli adalah seberapa banyak barang yang bisa dibeli dengan sejumlah uang. Keduanya berlawanan: ketika inflasi naik, daya beli uang yang sama turun.
Di Indonesia, inflasi dihitung oleh Badan Pusat Statistik (BPS) lewat Indeks Harga Konsumen (IHK), yaitu pemantauan harga sekeranjang barang dan jasa yang biasa dikonsumsi masyarakat. Bank Indonesia (BI) memantau angkanya dan menetapkan sasaran.
Seberapa besar inflasi sekarang?
Menurut data BPS yang dikutip DDTC News, inflasi Oktober 2026 tercatat 3,23% secara tahunan (year on year), sedikit lebih rendah dari 3,28% pada September 2026. Secara bulanan, inflasi Oktober 0,22%.
Sebagai pembanding, BI menyebut inflasi IHK dalam rilisnya untuk Juli 2026 berada dalam kisaran sasaran 2,5% ± 1%, yaitu sekitar 1,5% sampai 3,5%. Jadi angka 3,23% masih berada dalam kisaran tersebut, tetapi di bagian atasnya.
Angka rata-rata ini bukan pengalaman semua orang. Menurut paparan BPS yang sama, inflasi tahunan kelompok makanan, minuman, dan tembakau 4,82%, dan kelompok transportasi 4,87%, lebih tinggi dari angka umum. Penyumbang utamanya antara lain cabai rawit, beras, minyak goreng, dan bensin. Itu sebabnya keluarga yang sebagian besar pengeluarannya untuk makanan dan transportasi bisa merasakan kenaikan harga lebih besar dari angka resmi.
Cara menghitung dampaknya
Rumus untuk daya beli di masa depan:
Nilai setara hari ini = Uang ÷ (1 + inflasi)^tahun
Misalkan inflasi rata-rata 3% per tahun. Angka ini hanya contoh sederhana, bukan prediksi.
- Uang Rp100 juta, 10 tahun lagi hanya setara daya beli sekitar Rp74,4 juta hari ini.
- Sebaliknya, kebutuhan bulanan Rp5 juta hari ini akan menjadi sekitar Rp6,7 juta dalam 10 tahun.
- Harga barang Rp100.000 menjadi sekitar Rp117.000 dalam 5 tahun.
Dengan inflasi 3%, harga barang naik dua kali lipat dalam kira-kira 23 tahun. Jadi inflasi yang tampak kecil bisa menggerus banyak dalam jangka panjang.
Dampak pada tabungan
Menabung di rekening dengan bunga di bawah inflasi berarti nilai riil uang Anda turun walau angka saldo bertambah.
Misalkan Rp50 juta disimpan selama 5 tahun dengan inflasi 3% per tahun:
- Bunga 1% per tahun: saldo menjadi sekitar Rp52,55 juta, tetapi daya belinya hanya setara sekitar Rp45,3 juta hari ini.
- Imbal hasil 6% per tahun: saldo sekitar Rp66,9 juta, setara sekitar Rp57,7 juta hari ini.
Pada kedua kasus, nominalnya naik tetapi daya belinya berbeda. Yang disebut imbal hasil riil adalah imbal hasil dikurangi inflasi. Pada contoh bunga 1%, imbal hasil riilnya negatif.
Bukan berarti Anda harus memindahkan semua tabungan ke instrumen berisiko. Imbal hasil yang lebih tinggi hampir selalu datang bersama risiko yang lebih besar, termasuk kemungkinan rugi. Dana yang perlu stabil, seperti dana darurat, tetap lebih penting aman dan mudah dicairkan daripada tinggi imbal hasilnya. Baca Dana Darurat: Berapa Besarnya dan Disimpan di Mana.
Dampak pada gaji
Naik gaji belum tentu berarti makin sejahtera. Misalkan gaji Rp5 juta naik 2% per tahun selama 5 tahun, sementara inflasi 3% per tahun:
- Gaji nominal menjadi sekitar Rp5,52 juta.
- Daya belinya setara sekitar Rp4,76 juta hari ini, lebih rendah dari semula.
Karena itu, saat negosiasi gaji, lihat kenaikan riil, bukan hanya nominal. Kenaikan di bawah inflasi sebenarnya penurunan daya beli.
Dampak pada investasi dan rencana jangka panjang
- Dana pensiun dan pendidikan. Biaya yang Anda perkirakan hari ini akan lebih mahal saat tiba waktunya. Biaya pendidikan dan layanan juga ikut naik.
- Instrumen kupon tetap. Kupon yang tetap bisa terasa lebih kecil bila inflasi naik. Lihat SBN Ritel untuk Pemula untuk pertimbangan lainnya.
- Rencana pensiun dari dividen. Kebutuhan yang naik akibat inflasi memengaruhi modal yang diperlukan. Lihat Hidup dari Dividen.
- Utang berbunga tetap. Jika penghasilan Anda naik mengikuti harga, beban cicilan bunga tetap relatif mengecil. Tetapi ini bukan alasan untuk berutang konsumtif.
Langkah praktis menghadapi inflasi
- Catat pengeluaran Anda sendiri. Hitung kenaikan harga yang benar-benar Anda alami, bukan hanya angka nasional. Lihat Cara Membuat Anggaran Bulanan.
- Bandingkan imbal hasil dengan inflasi. Untuk tujuan jangka panjang, tanyakan apakah hasilnya mampu mengimbangi kenaikan harga setelah biaya dan pajak.
- Sesuaikan target tabungan. Naikkan nominal tabungan dan investasi setiap kali penghasilan naik.
- Pisahkan dana sesuai jangka waktu. Dana jangka pendek di tempat aman dan likuid, jangka panjang boleh menanggung risiko lebih besar sesuai kemampuan Anda.
- Kembangkan penghasilan. Keterampilan dan penghasilan yang tumbuh adalah pertahanan terbaik.
- Coba hitung sendiri di kalkulator investasi dengan berbagai asumsi imbal hasil, lalu kurangi dengan inflasi.
Kesalahan yang sering terjadi
- Hanya melihat saldo nominal dan melupakan daya beli.
- Menyimpan seluruh uang di tempat dengan imbal hasil jauh di bawah inflasi untuk tujuan jangka panjang.
- Panik lalu memindahkan dana darurat ke instrumen berisiko demi "mengalahkan inflasi".
- Mengira angka inflasi resmi sama dengan pengalaman pribadi.
- Tergiur janji imbal hasil tinggi dan pasti. Janji semacam itu patut dicurigai.
Sumber
- DDTC News: inflasi Oktober 2026 3,23% (data BPS)
- Bank Indonesia: IHK Juli 2026 tetap terjaga (sasaran 2,5±1%)
- Badan Pusat Statistik untuk data inflasi terbaru
Artikel ini bersifat edukasi dan bukan saran keuangan personal. Semua contoh hitungan adalah ilustrasi dengan asumsi inflasi tetap.
Artikel ini bersifat edukasi dan bukan saran keuangan personal. Semua investasi mengandung risiko.